Querida Liz: Mi amigo murió inesperadamente. Estoy ayudando a su hijastro, un sucesor de su fideicomiso vivo, a resolver el patrimonio. Su hijo de colonia fue beneficioso en su cuenta corriente principal y tomó dinero tan pronto como murió, lo cual era su derecho. Sin embargo, Stepson ha tardado tres meses en obtener éxito en muchos corredores. Mientras tanto, existe un desafío para un abogado y los costos de entierro a pagar y continuar las luces en su casa cuando está listo para la venta.
No quiero que mi administrador tenga el mismo problema. ¿Es mejor poner mi cuenta corriente en nombre del fideicomiso, o es mejor nombrar el fideicomiso como beneficiario de la cuenta? ¿Cuál es la mejor manera de asegurarse de que mi administrador tenga un acceso rápido a los fondos a corto plazo que necesitarán?
Respuesta: El título de su cuenta corriente en nombre de su fideicomiso de vida suele ser una buena idea, y su administrador posterior debería facilitar el control de los fondos, dice Jennifer S. Day Day, Long Beach, el abogado de planificación patrimonial de Califf, Califf. Después de su muerte, el fideicomiso aún posee una cuenta; El administrador original, usted, solo será reemplazado por un administrador sucesor.
Dijo que, independientemente de cómo una cuenta importante de los bancos nacionales es el título de la cuenta, los clientes son conocidos por esperar a que sean liberados cuando mueran. Si su banco le dificulta recuperar la cuenta, puede ser una señal de que debe buscar una organización más amigable con el cliente. Desea chatear con su abogado de planificación patrimonial, lo que puede decirle qué bancos son problemáticos y qué mejor servicio al cliente.
Saw Day sugiere que sus clientes conservan al menos dos cuentas corrientes, incluidas cualquier cuenta que se encuentre en un gran banco nacional, en su corretaje, un banco de confianza o una cooperativa de crédito más otras. De esta manera, el administrador tendrá múltiples opciones para facilitar los fondos, si alguna organización resulta problemática.
Querida Liz: Tengo un hogar con mi novio de mucho tiempo. Si alguno de nosotros morimos, ¿cómo afectan los beneficios de capital a los demás?
Respuesta: La participación del hogar del socio fallecido será una nueva base para fines fiscales. No es un sobreviviente.
La base del impuesto ayuda a determinar cuánto se obtiene un capital puede resistir una factura de impuestos cuando vende una casa o cualquier otra propiedad. Su base suele ser lo que paga por la casa, además de actualizaciones de calificación.
La riqueza hereditaria generalmente da un paso sobre la base de los impuestos en su valor de mercado actual, lo que significa que nadie tiene que pagar impuestos sobre la apreciación de la vida del propietario original.
Si estaba casado y vivía en una riqueza comunitaria en una comunidad como California, toda la casa puede pasar al valor de mercado actual cuando murió el primer cónyuge. Esto se conoce como un doble paso adelante. Pero esto solo se aplica a parejas casadas de estados de riqueza comunitaria. Las parejas solteras no obtienen este beneficio en parejas de estados de riqueza comunitaria y otros estados.
Querida Liz: Estoy jubilado pronto. Puedo agradecer a mi seguro de salud del empleador, Cobra durante 64 años y 9 meses. ¿Tiene alguna sugerencia sobre cómo sacar esa distancia de salud de 3 meses mientras espera Medicare? Estoy relativamente saludable, pero las cosas suceden.
Respuesta: Si puede evitarlo, no debe estar sin seguro médico por un solo día. Afortunadamente, el intercambio de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio puede ayudarlo a superar la distancia.
Una vez que reciba un aviso de la aseguradora de salud de su empleador, su cobertura COBRA está expirando, entonces tiene su solicitud de salud. Puede comenzar en el gobierno.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es una columna Lumist of Personal Finance. Las preguntas se pueden enviar utilizando el formulario de «contacto» en 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 o en Asklizweston.com.
